例如，近两年国务院和各部门针对供应链金融制定了多项政策，为促进和规范供应链金融行业发展形成了制度框架。

中国2001年12月加入WTO后，开启了从贸易大国到贸易强国的转型。金融强国目标的实现，从法治化、契约精神等方面对中国社会提出了严格的要求，这也是现代社会的基本标志，我们必须努力朝着这个方向前行。

对中国来说，这是一个历史性进步的标志，意味着中国社会全面融入国际社会。金融产品本质上就是一种信息化产品，充分的信息披露是交易的前提。一国货币的国际化需要和谐适度的外部环境。与法治化相匹配的是契约精神，契约是法治化的社会延伸。创造资产流动性是资本市场的核心功能，其通过资产证券化和IPO（首次公开募股）等方式让社会资产流动起来，以创造更高的效率。

公开透明是现代金融和资本市场稳定运行的重要基础。金融强国下的现代金融一定是法治化的金融。科学回答金融事业发展的一系列重大问题。

发展数字金融，巩固和提升我国数字经济优势。 核心阅读金融是国民经济的血脉，是国家核心竞争力的重要组成部分，要为经济社会发展提供高质量服务。加大对乡村振兴重点帮扶县的信贷投放和保险保障力度，加强对乡村产业发展、文化繁荣、生态保护、城乡融合等领域的金融支持，加大对粮食生产各个环节、各类主体的金融保障力度，助力乡村振兴国家战略有效实施。围绕建设现代化经济的产业体系、市场体系、区域发展体系、绿色发展体系等提供精准金融服务，构建风险投资、银行信贷、债券市场、股票市场等全方位、多层次金融支持服务体系。

同时要清醒看到，我国金融领域各种矛盾和问题相互交织、相互影响，有的还很突出，经济金融风险隐患仍然较多，金融服务实体经济的质效不高，金融乱象和腐败问题屡禁不止，金融监管和治理能力薄弱。总的来看，我国金融风险总体可控，金融体系重点领域的增量风险得到有效控制，存量风险得到逐步化解，守住了不发生系统性金融风险的底线，有力维护了国家经济金融稳定和人民财产安全。

满足人民群众日益增长的金融需求，特别是让小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人等特殊群体及时获得价格合理、便捷安全的金融服务，需要大力发展普惠金融，提高金融服务的覆盖率、可得性和满意度。随着创新活动获得市场认可、创新成果进入产业化发展阶段，相关生产资本投入可以催生新的技术—经济范式，推动产业繁荣和财富创造在数字信贷领域，我国数字信贷规模全球最大，大幅领先欧美国家。《2023全球独角兽榜》显示，截至2022年12月底，全球排名前10的独角兽企业中金融科技行业占据4家，其中最具价值的金融科技独角兽来自中国。

我国央行已深度参与多边央行数字货币桥项目，在系统建设与平台接入方面均具备先发优势。数字金融业务模式和业态正在不断进化之中，目前主要包括数字货币、数字支付、数字信贷、数字证券、数字保险、数字理财等金融业态。从金融科技专利持有人分布来看，位于前10的专利权人中有8家中国企业，2家来自美国。在金融科技创新能力方面，中国金融科技专利申请量占据领先优势。

同时，数字金融产品迭代速度快，随之带来的不同阶段的风险形态也会发生迅速变化，进而加大风险识别难度。深入落实数字乡村行动计划，加快农村地区数字金融体系建设，进一步完善农村地区数字基础设施，开展征信体系、涉农大数据、农业技术服务与培训，做好线上+线下业务。

其一，新兴的金融科技公司提供了灵活、高效、个性化的金融服务。金融科技公司可以利用大数据减少信息不对称，增强风险识别与管理能力。

 当前，世界百年未有之大变局加速演进。中国数字金融发展成就卓著数字金融具有数字与金融的双重属性，能够加速资金、信息、数字等要素的自由流通与有效配置，矫正传统金融因信息不对称引发的市场失灵和金融割裂问题。其次，数字金融增进了金融服务的普惠性。通过广泛应用前沿数字技术，数字金融可以有效突破传统金融产品的空间界限和数量约束，创新金融机构的经营管理模式、流程和产品，提升金融服务的效率和覆盖范围。首先，数字金融能够提高金融服务的效率。为此，必须加快完善明显制约数字金融发展的数字基础设施，以安全多方计算、区块链、联邦学习、大数据、云计算等数字科技为基础，构建安全、合规、统一的数据要素平台，推进区域数据中心集约化建设，加快大数据传输通道建设，不断提升数据传输能力。

推动数字金融高质量发展做好数字金融这篇大文章，必须紧紧围绕提质增效和防控风险的目标，完善数字基础设施，提升数字化监管能力，加强数字技术原始创新，参与全球数字规则制定，推动数字金融高质量发展，助力金融强国建设。为此，必须切实提高金融监管有效性，依法将所有金融活动全部纳入监管，全面强化机构监管、行为监管、功能监管、穿透式监管、持续监管，消除监管空白和盲区，坚决惩治违法犯罪和腐败行为，严防道德风险。

数字金融有助于提升金融服务实体经济的质效借助于大数据、人工智能、云计算、区块链等数字技术，数字金融可以通过降低金融服务成本、减少信息不对称，不断提高金融服务效率，增进金融服务的普惠性，增强金融风险管理能力，全面提升金融服务实体经济的质效。截至2023年3月，试点地区数字人民币钱包总余额为86.7亿元，累计交易金额8918.6亿元，交易笔数达7.5亿笔。

近年来，数字金融在中国发展迅速，越来越多的农村居民以及小微企业享受到了便捷的金融服务。国际清算银行研究报告显示，全球数字信贷在2013年仅为180亿美元，而到了2019年已达到7955亿美元，年均复合增长88.0%。

充分发挥新型举国体制优势、超大规模市场优势，以深化供给侧结构性改革为主线，深化科技体制改革，激发自主创新动力和活力，实施多领域、多部门、多形式联合攻关，打好关键核心数字技术攻坚战。对于世界各国而言，向小微企业和低收入家庭提供有效的、可持续的金融服务都存在极大挑战，而中国数字金融行业的快速崛起，证明了在数字技术的赋能下，以移动支付、数字信贷等代表的数字金融，能够有效克服地理障碍与传统风险评估的盲点，实现以较低成本向小微企业和各地各类人群尤其是欠发达地区和社会低收入者提供较为便捷的金融服务。随着数字金融快速发展，大数据、人工智能和数字算法等前沿技术的引入，不仅推动了商业银行资产负债结构的迅速转变，还促进了其负债结构的多元化转型。在金融科技企业价值方面，中国金融科技独角兽企业在头部领域具有突出优势。

加大在数字孪生、人工智能、量子计算等领域的科技研发力度，着力实现前瞻性基础研究、引领性和颠覆性原创成果的重大突破，抢占未来数字金融发展的技术先机和主动权。当前数字人民币试点范围已扩大至17个省份的26个地区，覆盖应用场景越发丰富，交易金额加速上升。

深入推进和有序协调数字金融发展创新试点、数字金融监管工具试点和服务示范区、金融业务与科技服务风险隔离机制等工作，有效释放金融改革动力。二是有效弥补传统金融机构的量化风险管理短板。

金融科技公司搭建的数字支付系统简化了交易过程，减少了交易时间和成本，提高了支付效率，进而提升了整个经济的运行效率。2018年以来，全球金融科技专利申请量突破34万件，中国和美国是金融科技行业技术创新的重要引领国，两国专利占全球的比重高达64.5%。

充分发挥自贸试验区先行先试的作用，支持自贸试验区率先对标国际高水平数字经贸规则，加快推进加入《数字经济伙伴关系协定》（DEPA）和《全面与进步跨太平洋伙伴关系协定》（CPTPP），建立与国际高标准数字经济规则衔接适应的规则体系、管理标准等制度体系，提升在数字经济国际规则竞争中的话语权和规则制定权。数字金融可以利用全面场景应用、大数据等技术，提升风险评估、反欺诈、金融服务合同分析、贷前审查和贷后管理等方面的风险管控能力。从国别看，中国金融科技专利占比为44.3%，位列第一，美国以20.2%排名第二，韩国、日本分别以10.5%、6.9%排在第三、四位。做好数字金融这篇大文章，需要抓住数字技术革命的机遇，推动金融与数字技术的有机融合，着力提升金融服务实体经济质效，强化系统性风险防控，不断满足经济社会发展和人民群众金融服务需求，加快建设金融强国。

加强国际交流合作，前瞻考虑面向全球的规则、技术、标准、认证和平台搭建，推动建立稳定、平等、均衡、包容的全球数字治理体系。张晓晶，中国社会科学院金融研究所所长、国家金融与发展实验室主任、《金融评论》主编2023年12月12日《光明日报》理论版 进入 张晓晶 的专栏 进入专题： 数字金融 金融强国 。

在竞争监管等领域加强各国的政策沟通协作，促进各国数字监管政策的兼容性和一致性。目前我国数字金融布局与发展仍不平衡，经济欠发达地区及乡村的数字化技术使用在提高金融服务匹配方面的效率和质量不高。

一是完善数字基础设施，促进数字金融均衡发展。金融科技公司在开展数字消费信贷和小额经营性贷款业务过程中，运用大数据技术对用户画像，对违约概率的估计更加准确，能够提供更加个性化的金融服务，在提升融资效率的同时将违约概率维持在较低水平。